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掌握3關鍵 房貸族多省點「利」

隨著銀行配合央行不殺低房貸利率策略,房貸至少1.5%起跳,但 只要房貸戶掌握3關鍵,房貸族還是可少繳一些利息。

關鍵1,前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優,銀行房貸主 管表示,只要購屋目的是自住,平均的還款期限至少會超過7年,因 此,在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙,至少要先將前 3年的利率進行平均,平均利率越低,房貸壓力就越輕。

不過,房貸主管也提醒房貸族,除非房貸有辦法在3年就還清,那 麼只要選3年平均利率最低就好,若還款期至少逾7年,則要再考量最 後一段加碼的幅度,加碼越少,往後房貸利率就越低。以目前銀行的 專案來看,不管是前3年平均利率或最後一段加碼幅度,北富銀都是 最優,平均利率只有1.78%,而最後一段加碼則為1.05%,另有一段 式利率,現為機動1.7%起,但有限制對象,需自住且是透過信義或 永慶房貸成交案件。

而上海銀行的金歡喜房貸專案其3年平均跟北富銀一樣都是1.78% ,但是其最後一段加碼的幅度略高於北富銀為1.1%,不過,其貸款 門檻就較廣,只要是年所得達60萬且任職TOP1,000企業上市櫃公司1 年以上或擔保品位於捷運500公尺內皆可承貸。

關鍵2,指數利率季調優於月調,主管說,在市場處於升息階段, 通常季調指數會優於月調,因季調大部分都會有時間落差,而月調只 要市場利率一動,馬上就會反應在房貸利率。

關鍵3,綁約期限制,一般優惠房貸都會有3年的綁約限制,避免客 戶享受完最優惠的利率,馬上就轉貸,因此,各銀行對於提前解約部 分,都會有違約金的問題,不過,也有例外,如台銀的溫馨家園房貸 ,就無綁約問題,客戶可以隨時解約,不必擔心有違約金的問題。

至於違約金的計算方式,各銀行的算法都不太一樣,不過,通常越 早解約,所付的違約金就越高,因此,有提前還款的房貸戶,一定要 記得研究清楚,違約金的計算方式,免得享受到優惠利率,卻要額外 負擔一筆違約金。

( 2010/03/28 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者高佳菁/台北報導
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